浪子回頭金不換

文 / Money錢

月光族為什麼不想理財？「工作辛苦收入又少，沒什麼錢無法理財。」是身邊許多年輕女孩的想法，以下是三個女孩的故事，也許會給你不同的想法，其實改變金錢命定思維，你對未來能擁有更多選擇權。

如何對待錢 它就會怎麼待你

一個很會存錢的女孩 A，出社會不到幾年就累積一桶金，不過她的錢是如何省出來的呢？平日的她幾乎不花任何錢投資自己，不化妝、不用保養品，就連出席重要場合身邊的人都只能盡量勸她稍作打扮。在數位化高度刺激消費慾望的社群氛圍下，不受到誘惑不添購時裝、保養品、化妝品，如此勤儉實在難能可貴。

同群中的 L 則不以為意，她認為 A 能有錢可存，除了工作穩定薪水優渥，更重要的是家庭經濟狀況無虞，每月不用負擔房租，也不用給出孝親費。大概是自我放棄的心態作祟，Ｌ雖然賺的錢也在平均值，比上不足比下有餘，但是因為家庭環境比較困苦，在外租房打拼生活，同時需要貼補家用。每月多多少少還有剩餘的薪水，卻自認為所剩不多，而沒有儲蓄的念頭，反而崇尚即時行樂的生活風格，吃好、用好也將自己打扮的精緻。

與 A 和 L  相比，同群的女孩 M ，薪水在平均值，賺到的錢能夠自行花用，家庭經濟狀況平庸，原生家庭也沒有給予太多資源，想要買車買房只能靠自己一點一滴累積，雖然有在投資理財，但在看到 A 極端的節儉主義後，卻也開始為自己日常大大小小的花費感到罪惡，甚至有時也變得「小氣」，津津計較只為能加快存錢的腳步。

理財其實和心理因素有關，這群女孩在理財上的作為與觀念也許跟你相同，雖然這些生活價值都沒有對錯，但很顯然的，不論是極端節儉還是奢侈浪費，受到他人影響而變得焦慮、罪惡，他們其實都還沒有學會和「錢」好好相處，對於理財的想法有種命運決定一切的心態。

L 認為因為沒錢不理財，在這邊透過心理學理論來說明，心理學中有成長思維模式（Growth Mindset）和固定思維模式（Fixed Mindset）前者認為學習不在於天賦，而在於你的努力，只要努力用功，就可以不斷成長，沒有事情可以難倒自己。後者則特別相信天賦的作用，擅長的東西就能如魚得水，要是沒有天賦怎麼學都學不會。對於理財，固定思維模式（Fixed Mindset）的心態，認為出身有錢的人就是會有錢，沒錢的人怎麼樣也存不到錢。

就算是理財，也能邁向金錢的成長思維模式，也許許多人會想「沒有錢不用理財了」，但是事實上許多時候我們之所以無法存錢，更多都是來自於生活微小的習慣，拿鐵效應（Latte Factor），人們都忽略了那些日常中細碎的花費累積的巨量支出。 

什麼是拿鐵效應？可以到我新成立的 IG 追蹤並收藏貼文。

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擺脫命定思維 你可以不只領死薪水

其實不是沒有錢，而是我們忽略自己的消費習慣可能才是讓我們存不到錢的原因。理財其實很多都和心理因素有關，學習與錢好好相處，可以對自己的金錢信念更有意識，以正向的心態跟金錢一起成長。

所謂金錢信念，影響我們對金錢的態度與行為，舉例來說拜金主義者，認為錢可以解決所有問題，獲得幸福快樂。有些人會對花錢戒慎恐懼，對錢相當保守，極為節儉的程度無法接受戶頭的錢減少，不論任何用途，因此這類型的人也不太敢進行稍有風險的投資，就像是 A 一樣。

上述三個女孩最後的路很不一樣，M 女孩了解到自己應該專注在自己的金錢腳本，而非與他人比較，以成長思維去學習理財知識，在理財學習的路上，培養了豐富的財商知識與投資標的知識，讓自己的投資每年穩定獲利 5-10%，而先天優勢的 A 仍然沒有涉獵投資理財知識，領著固定薪水，充滿不安全感也不敢花錢，繼續當著沒有社交生活的邊緣人。

金錢信念影響個人跟金錢的關係，建議可以寫下更多和金錢有關的想法，聽聽心底那些負面的那聲音：「我總是花錢、不存錢」、「我永遠無法擺脫債務」或「我永遠買不起房子」這些都是阻礙理財計劃的聲音；試著在意識中，找到自己真正想要的，像是，在多年後希望自己能夠擁有的是一筆創業基金，那麼應該制定的儲蓄計劃，編寫自己的理財腳本，收回金錢控制權，擺脫命定思維，你我都可以不只領死薪水。

獨立女子財商養成，追蹤【小妮子情理生活學 https://www.instagram.com/nizi.girlstyle/ 】 IG，每週一到週五更新。

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